FinFre.ru лого
Image

Финансовые советы Алексея Соколова: "Почему банки лишаются лицензий?"

Здравствуйте!

Одна из самых частых тем, поднимаемых моими читателями в письмах, — почему банки лишаются лицензий, и как вести себя вкладчикам, на что обращать внимание. Масла в огонь подлили и недавние действия нашего Центробанка по «зачистке» банковского сектора. Как правило, в «группе риска» находятся, в основном, мелкие банки — например, недавно МежТопЭнергобанк приостановил работу с физлицами и юрлицами. Но и крупные игроки тоже могут попасть «под раздачу» — на днях было объявлено о введении временной администрации в Банке «Югра», который на 1 июня занимал 30-е место по активам и 15-е по объему привлеченных вкладов физических лиц.

Главная причина, по которой банки лишаются лицензий, — высокорисковое размещение денежных средств. Напомню, что с момента прихода к руководству Центробанка Э. Набиуллиной отозвано более 300 лицензий, и нет никаких оснований предполагать, что эта политика смягчится. Ни уровень банка, ни занимаемое им место в рейтингах не являются гарантией того, что ЦБ, найдя нарушение, не лишит его лицензии. «Крупные банки-лидеры надежнее, но и ставки там не так высоки, а менее крупные банки предлагают неплохую ставку, но есть риск, что подпадут под «тяжелую руку» ЦБ. «Как же быть?» — спрашивают читатели «Школы».

Я ни в коем случае не призываю отказаться от депозитов — это отличный консервативный инструмент, с заранее известной доходностью — но надо очень внимательно выбирать банк, и, конечно же, не превышать порог страхуемой суммы 1,4 млн руб. на вкладе.

А в целом я настоятельно рекомендую пересмотреть стратегию сбережений, не зацикливаться только на банковских продуктах, присмотреться к облигациям крупных компаний. Согласно принятому недавно закону, купонный доход, полученный по обращающимся рублевым облигациям российских организаций, освобождается от налога, если эти облигации выпущены в 2017–2020 гг. Используя данное послабление, можно рассчитывать на доходность, значительно превышающую банковскую ставку — например, у тех же крупных банков ставка по купону нередко выше той, что они предлагают по вкладам. Отбирать такие бумаги можно самостоятельно, или воспользоваться готовым решением, например, подключившись к стратегии наших специалистов «Корпоративные облигации +». В портфель этой стратегии включаются бумаги крупных корпораций, которые выпущены в период с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2020 г., то есть, подпадающие под закон о льготном налогообложении. Подключение стратегии «Корпоративные облигации +» на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) позволит получить дополнительную доходность в виде налогового вычета на инвестированные средства (размер возвращаемой части налога на доходы физлиц по ИИС составляет 13% от 400 тыс. руб.) или на доход, полученный от операций на ИИС. Напомню, что недавно порог максимального ежегодного взноса на ИИС увеличен до 1 млн руб. Кстати, большой плюс облигаций еще и в том, что лимит вложений в них неограничен, поэтому можно «припарковать» сумму, превышающую 1,4 млн руб.

В заключение, как всегда, напоминаю, что и я, и мои коллеги готовы проконсультировать вас всем вопросам инвестирования, в том числе и по выбору готовых решений.

Удачных инвестиций!

С уважением, эксперт по финансовому рынку Алексей Соколов". Подписаться на советы



Торгуй, на Санкт-Петербургской бирже, высоколиквидными акциями крупнейших компаний США из списка S&P 500



Финансовые советы

Видео - курс: Фундаментальные основы биржевой торговли

Начни практику торговли у брокера АО Финам.

Курс по работе с торговой платформой: Видео: "Transaq от А до Я" - настройки, обучение работе с торговой платформой, сложные заявки Transaq отложенные ордера, стопы, тейк профиты с коррекцией, трейлинг стопы и много полезных советов.