FinFre.ru лого
Image

Финансовые советы Алексея Соколова: "О пенсии и пенсионных накоплениях"

В этом выпуске я затрону тему, которая, безусловно, близка самой широкой аудитории моих читателей — о пенсии и пенсионных накоплениях.

Сейчас в России идет пенсионная реформа, и «правила игры» постоянно пересматриваются. Скажем, с 2015 года пенсию стали рассчитывать по новой формуле, появилось понятие пенсионных баллов, которые начисляются за каждый год работы, в зависимости от уровня заработной платы, стажа и возраста выхода на пенсию. Сейчас для получения страховой пенсии необходимо не менее 8 лет стажа и 11,4 пенсионных балла, при этом с каждым годом данные показатели будут возрастать. Кроме того, надо помнить, что рано или поздно повысят и пенсионный возраст. То есть вполне возможно, что очередная корректировка закона неприятно удивит будущего пенсионера. Поэтому я призываю своих читателей как можно раньше начать формировать свой пенсионный портфель. Некоторые будущие пенсионеры, например, используют в качестве основного инструмента банковский вклад. Что ж, эта стратегия лучше, чем вообще отсутствие какого бы то ни было плана действий, однако я бы рекомендовал своим читателям более практичные методы — ведь ставка по депозитам невысока, страхуются только вклады до 1,4 млн руб., а кроме того, никаких налоговых вычетов на вносимые на вклад деньги вам не предоставят. Гораздо эффективнее использовать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который дает право на налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы. На внесенные средства надо купить активы. Есть простое правило — чем больше возраст, тем консервативнее портфель. Если вам сейчас 20–30 лет, то вы можете увеличить долю активов с достаточно высоким уровнем риска, например акций, в своем пенсионном портфеле до 20%. В возрасте 30–50 лет доля акций не должна превышать 10%. Людям старше 50 лет подходят только высоконадежные инструменты.

ИИС позволяет гибко управлять своим пенсионным портфелем, меняя его структуру. Что касается активов, то основным инструментом, на мой взгляд, в нем должны быть облигации федерального займа — в этом случае вы получите и необлагаемый налогом купонный доход по облигациям, и налоговый вычет по ИИС. Еще один способ сэкономить на налогах — купить на ИИС облигации крупных корпораций, выпущенные не ранее 2017 года. Согласно новому закону, купонный доход по этим бумагам тоже не облагается налогом. Есть и более простой вариант — воспользоваться готовыми решениями, подключившись к стратегиям специалистов. Если возраст позволяет держать часть портфеля в акциях, то подключаем стратегию, которая рекомендована для использования на ИИС и работает с акциями. Если нужна более консервативная стратегия — подключаем счет к системе, которая работает только с облигациями. Все сделки по стратегии проходят автоматически, от инвестора никаких действий не требуется, а отключиться от системы можно в любой момент.

Разумеется, и я, и мои коллеги всегда готовы проконсультировать вас по составлению пенсионного портфеля, подсказать наиболее эффективную стратегию в соответствии с индивидуальными предпочтениями. Займитесь своим будущим прямо сейчас!

С уважением, эксперт по финансовому рынку Алексей Соколов". Подписаться на советы


Финансовые советы

Видео - курс: Фундаментальные основы биржевой торговли

Начни практику торговли у брокера АО Финам.

Курс по работе с торговой платформой: Видео: "Transaq от А до Я" - настройки, обучение работе с торговой платформой, сложные заявки Transaq отложенные ордера, стопы, тейк профиты с коррекцией, трейлинг стопы и много полезных советов.